Marieke Henselmans

Hypotheek oversluiten met giga besparing

Marieke Henselmans

Overstappen van hypotheekaanbieder
Aleid had een aflossingsvrije hypotheek. Toen haar rentevaste periode vorig jaar afliep en haar toenmalige bank een ondermaats voorstel deed, besloot ze naar een andere bank over te stappen. Dat gaf het nodige gedoe.

‘Ik had een aflossingsvrije hypotheek van € 120.000 voor mijn huis met een WOZ-waarde van €280.000. Ik betaalde 4,4% rente, dus € 440 per maand bruto, na hypotheekrenteaftrek € 305 netto. Mijn bank stelde voor de rente te verlagen naar 4% voor twintig jaar vast. Dit speelde eind 2016 toen de hypotheekrente overal al fors daalde. Ik wilde uitzoeken of dit niet gunstiger kon, al zag ik op tegen het gedoe.
Na wat zoekwerk kwam ik bij de website van Ikbenfrits. De mensen achter die site laten de maximaal haalbare winst bij overstappen zien, waarbij ze ervan uitgaan dat je via hen overstapt. De overstapkosten die zij rekenen en een eventuele boete omdat de rentevaste periode nog niet is afgelopen, zijn al afgetrokken. Uiteraard laat de site ook zien of overstappen überhaupt mogelijk is.
In mijn geval stonden alle seinen op groen, omdat ik een vaste baan heb als ambtenaar met een modaal salaris, ik nog ver genoeg ben verwijderd van mijn pensioen en omdat de verhouding tussen het te lenen bedrag en de waarde van het huis zo gunstig was. Als je niet aan al die eisen voldoet, kan het zijn dat geen bank je wil hebben, ook al is er voor jou voordeel te behalen.

Voor mij pakte het zeer positief uit. Van 4,4% kon de rente naar 2,65%, voor twintig jaar vast, bij Hypotrust. Maar overstappen is niet gratis. In mijn geval bedroegen de kosten een kleine €2500, namelijk €1550 voor het Ikbenfrits-advies, circa €600 voor de notaris en €300 voor een verplichte taxatie. Ik kreeg geen boete van de oude bank, omdat mijn rentevaste periode afliep.
De kost ging voor de baat uit, in twintig jaar zou ik circa € 12.000 aan rente besparen, na aftrek van de kosten voor de overstap. Ik heb dat bedrag groot op een A4'tje geschreven om het moreel op te krikken als het overstapproces dreigde te verzanden.
Mijn toenmalige bank gedroeg zich als een jaloerse echtgenoot en deed er alles aan om de overstap te vertragen of te frustreren. Ondertussen mailden ze wel dat als de overstap niet zou slagen voor een bepaalde datum ik automatisch weer voor jaren aan ze vast zou zitten. Ik heb gewoon doorgezet. Het huis moest getaxeerd, de nieuwe bank bood mij een offerte die ik accepteerde en daarmee kon ik naar de notaris.
Twaalfduizend in the pocket, dat is heel veel voor iemand met mijn inkomen. Ik had de smaak te pakken en ben mijn positie nog verder gaan versterken. Voorheen betaalde ik € 305 netto (rente min hypotheekrenteaftrek, waarnaast ik € 35 per maand spaarde voor extra pensioen. Er ging dus € 340 per maand uit. Ik was nu nog maar € 185 per maand kwijt, en besloot het verschil met de oude € 340, dus € 155 maandelijks te sparen en daarmee jaarlijks een kleine € 2000 af te lossen. Met gelijkblijvende maandlasten van € 340 los ik op deze manier in twintig jaar zo’n € 40.000 af. Dus tegen de tijd dat ik geen hypotheekrenteaftrek meer krijg, brengt me dat niet in de problemen, ook niet als de rente dan twee keer zo hoog is.’

Oversluiten, de feiten
Wie een hypotheek oversluit naar een lagere rente, krijgt minder hypotheekrenteaftrek. Dit heeft een negatief effect op je besparing. Wel mag je al je oversluitkosten zoals de boeterente, advieskosten en notariskosten in het oversluitjaar aftrekken. De brutobesparing geeft een vertekend beeld, de nettobesparing moet duidelijk zijn. Dit moet allemaal meewegen bij het berekenen van de terugverdientijd van het oversluiten. Je moet zeker weten dat oversluiten gunstig is. Je kunt besparen door over te stappen zonder adviseur, dan kost overstappen circa € 1000 voor taxatie en notaris. Maar dan moet je wel heel goed de weg weten.

Meer columns van Marieke

  • Mediator met een missie
  • Han ging in Bitcoins... Met succes of alles kwijt?
  • My baby just cares for me
  • Afrekenen met opvoeding
  • Monique hielp haar dochter een huis te kopen
  • Bespaarboeken




    laatst gewijzigd op 04-03-18

    Fout gevonden? Alvast bedankt voor het melden!





    Recht op geld - test


    Getipt door:
    • Telegraaf
    • AD
    • ING
    • Vara Kassa
    • Margriet
    • Libelle
    • Plus
    • Nibud
    • Anbo
    • Nestor
    • Elsevier
    • Panorama
    • Ouders.nl
    • Zin

    Initiatief van Ravi van Leeuwen


    Winkelmandje (leeg)

    Naar Bespaarboeken